Les taux d’intérêt des crédits poursuivent leur hausse

La Banque centrale du Luxembourg (BCL) a donné ce mercredi, sur base de chiffres encore provisoires, l’évolution des taux d’intérêt appliqués sur les crédits en novembre 2022. Comme le mois précédent, ils ont augmenté.

Qu’il s’agisse des taux appliqués pour les crédits immobiliers ou à la consommation des ménages, la tendance est à la hausse. Le taux d’intérêt variable des crédits immobiliers accordés aux ménages est de 2,5% en novembre 2022, contre 2,26% en octobre 2022. Parallèlement, le volume des crédits nouvellement accordés a diminué de 99 millions d’euros durant le mois de novembre pour s’élever à 287 millions d’euros (386 millions en octobre). En comparaison annuelle, le taux a progressé de 1,2%, tandis que le volume des nouveaux contrats a augmenté de 28 millions d’euros, détaille la BCL.

Le taux d’intérêt fixe sur les crédits immobiliers a progressé, lui, de 0,17 % entre octobre et novembre pour s’établir à 3,33% en novembre 2022. Là aussi, le volume mensuel des créances nouvellement accordées entre ces deux périodes a diminué de 47 millions d’euros en comparaison mensuelle pour atteindre 269 millions d’euros en novembre 2022. Ainsi, en glissement annuel, le taux a progressé de 1,99%, tandis que le montant des crédits accordés s’est contracté de 180 millions d’euros.

Sur les durées plus longues, les crédits immobiliers avec une fixation initiale du taux d’une durée supérieure à 10 ans s’établissent à 3,31% en novembre 2022 (+0,14% en un mois). Le volume mensuel de ces créances nouvellement accordées atteint 224 millions d’euros en novembre (-39 millions par rapport à octobre). En glissement annuel, le taux a progressé de 1,88 % tandis que le montant des crédits accordés s’est contracté de 100 millions d’euros. La banque précise encore que les taux sur des prêts avec des périodes de fixation initiales très longues, comme 30 ans, peuvent être largement plus élevés que le taux moyen pondéré indiqué.

Quant aux taux d’intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à 1 an et inférieure ou égale à 5 ans, il s’établit à 4,21 % (+0,63 %) entre octobre et novembre, tandis que le volume d’activité a diminué de 4 millions pour passer de 26 millions en octobre à 22 millions en novembre. En rythme annuel, le taux d’intérêt a progressé de 1,40 %  et le volume d’activité a augmenté de 2 millions.